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  近日,大连市甘井子区公安分局接到报警称:大连湾某核酸检测点有人殴打防疫人员,扰乱核酸检测现场秩序。接警后,警方迅速临场处置。经查,庞某(男,33岁)因故意插队、不配合疏导被防疫志愿者现场控制。随后,庞某斌(男,51岁,庞某父亲)、庞某娟(女,45岁,庞某姑姑)、宁某(男,22岁,庞某表弟)闻讯到场,殴打、辱骂防疫人员、掀翻核酸检测器材,致检测工作无法继续进行。目前,以上四人因寻衅滋事,被公安机关依法行政拘留。

  警方提示:开展核酸检测,有利于全市精准防控和全民健康,请广大市民朋友理解、尊重防疫人员,听从安排,有序参检,同舟共济,共渡难关。对于各类涉疫违法犯罪行为,公安机关将始终保持“零容忍”,依法追究,严厉打击!

  (总台央视记者 韦昊岩)

【编辑:刘欢】

  来源:DeepTech深科技

  美国首个新冠疫苗 3 期临床启动,Moderna 疫苗可望年底推出。

  这款疫苗三期临床试验将在 89 个试验点开展,规模多达 3 万人,以测试疫苗的安全性与效果,这也是获得监管批准前的最后一道障碍。

  周一,Moderna 股价收盘大涨 9.15% 至 79.91 美元。

Moderna 疫苗在纽约开始接种。(来源:美联社)

  3 万人的 3 期试验

  Moderna 称,一半的志愿者将接受相隔 28 天的两剂共 100 微克的疫苗接种,另一半则接受安慰剂接种,并且志愿者和医务人员均对接种的是疫苗还是安慰剂不知情。最终研究人员将确认这款疫苗是否能实现预防新冠病毒感染的目的。同时,研究者希望疫苗能减少重症患者和死亡病例。

  美国国家过敏症和传染病研究所所长福奇说,志愿者中若是少于 150 例到 160 例感染的话,就可以判断 Moderna 疫苗有效,也就是这款疫苗保护了 60% 的志愿者。

  Moderna 疫苗用的是全长的刺突(S)蛋白基因信息,用脂质纳米颗粒包裹了其 mRNA。刺突蛋白是病毒附着并进入到人体细胞的关键,所以被称为疫苗研发的靶标。

  7 月 15 日,Moderna 公司新冠 mRNA 疫苗( mRNA-1273)1 期临床试验结果正式发布,这款疫苗在所有参试者体内均诱导出新冠病毒免疫反应。这款疫苗耐受性良好,但超过一半的参与者报告了注射部位的轻度或中度症状,如疲劳、肌肉酸痛或疼痛。

  据路透社报道,尽管从未有任何疫苗问世,美国政府仍然资助 Moderna 近 10 亿美元,其中 3 期试验的资助额度达到 4.72 亿美元。而在 4 月疫苗 1 期临床试验时,Moderna 已收到美国政府 4.83 亿美元资助。

  Moderna 称,该公司仍希望一年交付约 5 亿剂疫苗,可能明年最多可交付 10 亿剂。

  Moderna 尚未说明疫苗收费标准。发言人雷 · 乔丹称:“在大流行期间,我们将负责任地定价,以确保广泛使用。”乔丹说,当病毒流行后,该公司可能会改变价格策略,“但这不是我们目前解决的问题。”

  美国押宝疫苗

  超过 150 种疫苗目前正处于不同的研发阶段,约二十多种疫苗已经在进行人体测试。

  7 月 1 日,美国医药巨头辉瑞公司(Pfizer)和 BioNTech 共同宣布,双方共同开发的新冠 mRNA 疫苗 BNT162b1 取得了初步临床数据,这款疫苗耐受性良好,并产生剂量依赖性免疫原性。

  辉瑞在周一宣布,该公司与德国 BioNTech 公司已经开始了新冠疫苗的后期临床试验,第一批受试者在罗切斯特大学接受了注射。其志愿者将来自美国的 39 个州,以及巴西、阿根廷和德国,人数同样为 3 万人。

  据《纽约时报》报道,美国政府与辉瑞已达成一项价值 19.5 亿美元的协议,到年底将购买 1 亿剂辉瑞疫苗,但前提是该疫苗被证明安全有效。纽约大学传染病学主任马克 · 穆里根(Mark Mulligan)说,完成志愿者招募就要 2 个月,而要证明疫苗是否有效需要 4 到 6 个月时间。

  辉瑞表示,其疫苗大约是 20 美元一剂,人们将需要两次接种。据报道,辉瑞希望能够在 10 月份即得到紧急使用授权。

  此外,NIH 的院长弗朗西斯 · 柯林斯在新闻发布会上表示,美国不久将开展另外 3 项 3 期试验,包括 Novavaxg 公司、强生公司和阿斯利康的疫苗,每项试验均要招募 3 万名志愿者。阿斯利康的疫苗将于 8 月份开展 3 期试验,强生公司的疫苗 3 期试验时间可能为 9 月。

  美政府 “押宝” 新冠疫苗或考量政治压力。截至 7 月 28 日,美国确诊新冠患者超过 440 万,死亡超过 15 万。据新华社报道,美国总统特朗普面临竞选连任压力,需要找到可用新冠疫苗,扭转外界对政府抗疫不力印象。

  新华社援引美联社报道称,距 11 月美国总统选举约 100 天之际,八成民众认定国家正朝错误方向前行,创特朗普就任以来新高。总体而言,仅 38% 民众认可特朗普的执政表现,比疫情暴发前略低;认为美国经济向好的民众比例则从 1 月时的 67% 暴跌至 38%。

  原标题:央行下发关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知 

  中证网讯(记者 彭扬)中国证券报记者28日从业内人士处获悉,为掌握金融机构个人消费贷款业务创新情况,中国人民银行日前下发关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知(下称通知)。

  所谓线上联合消费贷款,是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息,并与其它机构采用同一贷款协议、按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款。

  通知明确,线上联合消费贷款统计指标包含:月末线上联合消费贷款余额、当月发放线上联合消费贷款加权平均利率、当月发放全部个人消费贷款(不含个人信用卡透支)加权平均利率、月末线上联合消费贷款余额不良率、月末全部个人消费贷款余额(含个人信用卡透支)不良率。

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责任编辑:王进和

  原标题:“约翰逊希望特朗普败选”?英美关系没有那么坚固 来源:新京报

  ▲英国首相约翰逊。图文无关。图/新京报网

  据英国《星期日泰晤士报》7月26日报道,英国政府内部报告显示,尽管约翰逊在公开场合以特朗普盟友的面目示人,但私下里,他和他的政府试图与特朗普拉开距离。

  报道称,一名约翰逊内阁成员告诉《星期日泰晤士报》,很多政府成员认为,如果特朗普大选失利,很多事情都会变得顺利。一名保守党的资深顾问透露,目前很多政府成员都同意的假设是,一旦拜登胜选,就不再需要单独签署英美贸易协定。一名主管国际贸易的英国高官近日在访问华盛顿时就被约翰逊政府告知,应该对贸易协定的前景保持低调和谨慎。

  尽管约翰逊政府官员的这些内心话,目前并不代表英国政策的调整,但显然,所谓的“英美特殊关系”并没有表面上显现得那么坚固,而是已陷入了表里不一的尴尬境地。

  跟着特朗普政府跳舞不划算

  其实约翰逊政府的官员这么评估对美关系也不奇怪。虽然与前任特蕾莎·梅政府相比,约翰逊政府与美国走得更近,但并没有换来更多的实质利益。

  以5G为例,特朗普政府强迫英国改变对华为的态度,被认为是约翰逊政府对美反感情绪上升的原因之一。因为,华为已在英国电信市场耕耘了20年,要把华为设备从英国电信设施中移除,至少需要10年。这可能导致2400万英国电信用户的服务处于不确定的安全风险中。

  更重要的是,拒绝华为有可能使英国在5G领域在相当一段时间里会是落后状态,而5G技术是下一轮工业革命的基础技术,这将导致英国工业的竞争力在未来全面落后。

  而目前,英国经济正经历300年来最糟糕的表现,同时财政赤字创下了和平年代以来的新高。英国急需稳定的出口市场和重新振兴的产业来制止经济下滑。

  跟随美国,除了一份英美自由贸易协定,得不到其他东西。而英美自贸协定,只是增加了英国对美国市场的依赖程度,而且还被推迟签署。对于英国经济来说, 既不救急,又充满潜在风险。这笔得失账应该不难算。

  避免对美国大选单边下注

  假如约翰逊政府官员向英国媒体泄露的这些消息不涉及内部政争,那就包含了另一层意思:向外界表明不准备对美国大选单边下注。

  自约翰逊成为英国首相以来,无论是个人人设、对疫情的处理方式还是对国际事务的决策,都给外界留下了与特朗普步调一致的强烈印象。这种印象反映到美国大选上,就是单边下注。

  与此同时,特朗普一系列转移内部矛盾、维护中低层白人选票的招数已近乎使尽。无论从英美关系出发,还是从约翰逊的政治前途考虑,美国大选的形势已不允许他单边下注。

  英国脱欧后的适应性反应

  当然,不能因为约翰逊政府官员对特朗普政府不满,就认定英美关系将出现重大转变。

  种种迹象表明,约翰逊政府正在摸索地缘政治上继续跟随美国,经济事务上逐渐与特朗普单边主义分手的路子。

  这份政府内部文件披露,目前很多约翰逊政府成员都同意的假设是,一旦拜登胜选,就不再需要单独签署英美贸易协定,因为可能会出现一个包括英美在内的多边贸易安排如“全面与进步跨太平洋伙伴关系协定”(CPTPP)。

  加入CPTPP是约翰逊政府6月开始强调的事。这显然是想通过加入多边谈判,扩大英国脱欧后的出口市场。而CPTPP是特朗普废除TPP后的产物。英国想加入CPTPP,等于是向特朗普单边主义说“不”。但与此同时,在涉及中国香港、南海、土耳其、利比亚等地缘政治的事务上,英国仍与美国同步。

  经济事务独奏,地缘政治合唱,从本质上看是英国脱欧后,面对新的国际市场格局和地缘政治的适应性反应。约翰逊政府还需要时间评估、调整自己今后要扮演的国内政治角色和国际角色。对特朗普政府评价的改变,本质上也属于调整的一部分。对中英“黄金时代”的不珍惜也是如此。可以肯定,在这种动态调整过程中的英国,将难免把投机当作重要策略,到处应用。

 

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责任编辑:郭明煜

7月24日消息,近日,露天看台制作了雄鹿球星字母哥的纪录片,展现了他18岁以前一家人以“非法移民”身份在希腊生活的艰辛故事,更让人感慨如果不是兑现篮球天赋,如今的他会在哪里。

字母哥表示,“我第一次看到一名黑人开着一辆豪车,是在美国。对此我感到非常震惊,我自言自语,这到底是是个怎样的国度?我也会想到,我的国家是否会给有色人种,或者异乡人足够的机会。”

在字母哥的人生前18年,他的身份是:无国籍。虽然出生在希腊,但是这位尼日利亚移民的第3个儿子,在希腊的大部分日子都是没有公民身份的。

字母哥说,“希腊是一个以白人为主的国家,对于我这样的有色人种,处境十分艰难。你去到很多邻居那里,会遇到很多不好的东西,种族歧视等。”

随着希腊经济危机,右翼势力崛起,他们鼓动选民对于非法移民的愤怒,最右翼势力叫金色黎明会,一个会员说,“我们的国家有成千上万的非法移民,所有人都能随心所欲地来。”

金色黎明会目前是希腊第三大党派,口号是“清除污秽”,污秽就是指非洲移民和亚洲移民。

字母哥的启蒙教练Spiros Velliniatis表示,“随着冷战结束,全世界大量的难民和移民涌进来,还有那些想要更好的生活的人。希腊没有为此准备好,时至今日也不能应对这样的压力。”

随着未能进入欧盟区,希腊在2004年雅典奥运会后经济崩塌。字母哥的父母就生活在一个不被大部分人接受的国度。

字母哥的二哥萨纳西斯回忆,“对于他们非常艰难,他们来自尼日利亚,彼此相遇在来希腊的路上,疯狂的是,作为一名移民你无法参加工作,但是我父亲非常想让我们留在这里。他说,希腊的文化和教育系统,对我们非常有益。”

启蒙教练Spiros Velliniatis说,“没有任何文件,他们不能参加工作,不可能和同龄人平等。”

字母哥说,“父母一直在我们去拼搏,不惜一切代价支撑起这个家,给我们提供所需要的一切,即使只是在街上卖东西。”

二哥萨纳西斯说,“我们三兄弟为了卖东西,在街上到处奔波。作为孩子,我们知道工作的重要性,给家庭、自己的父母提供帮助。”

字母哥说,“贫穷能够激发出你的极限,这不是美好的时光,但你最终需要去拥抱这一切,这就是我们一家所做的,我们有着彼此,提供帮助,这就是我们需要做的。”

这就是字母哥在雅典贫民窟的家。

启蒙教练Spiros Velliniatis说,“这就是一个家庭的日常生存,我不觉得他有奢侈的思考时间,他一直是为生存而拼。生存的意思,就是不被抓住。”

字母哥说,“我的父母是非法移民,我们无法获得身份证明或者是希腊护照,这意味着你可能在任何时候被驱逐出境。无论我父母做什么,他们都非常谨慎,非法移民身份限制了你的行动。你不想走到大街上,因为警察会抓住你,把你遣返,你再也看不到你的孩子了。所以我放学回家,我妈妈回来晚了,我脑子就会打架,我父母去哪了?他们还好吗?很多时候我都以为,今天我爸或者我妈被驱逐出境了,感谢上帝,这一切从未发生过。”

二哥萨纳西斯说,“我们会想办法去找他们,因为我们没手机,只能去求助其他人,请给我妈打个电话,确保她OK。请给我爸爸打个电话,确保他们在家。因为如果发生什么事,我们不知道去哪里找他们,不知道该去哪。我们一无所知,这对我们真的很难。”

除了随时可能失去父母的恐惧,五兄弟还要和另一项日常恐惧作斗争——饥饿。

字母哥的邻居、当地咖啡店老板Giannis Tsingas说,“和其他外国人相比,这家人的困难更大,因为他们的肤色。”

我们知道他们处境困难,早上他们上学路过的时候,我会送给他们一些三明治和水果。这样他们能够维持体力,不会饿晕。”

字母哥说,“我们住的周围,邻居都很友好,比如咖啡店老板。”

咖啡店老板Giannis Tsingas说,“有些人很友好,但有些邻居会指责我,‘为什么你要给这些黑人小孩早餐?’这些人不喜欢他们的肤色,就会质问我为什么给他们早餐。”

“这让他更加强大,因为他看到了这么残酷的现实,我们并不是一个充斥着天使的国度,尤其他是有色人种,所以不幸的是,他们经常遭受肮脏的目光。”

字母哥说,“我们会尝试远离这些不好的东西,不让这些没有价值的东西影响我们的情绪。”

启蒙教练Spiros Velliniatis回忆,“邻居说,他们有时候没东西吃,为了生存会去翻垃圾桶,但是他会在凌晨1点去翻,这样邻居就不会看到他。一方面让你知道生活的艰难,让你去有自己的尊严,另一方面也能让你生存。”

字母哥说,“你每天晚上都要出去,互相给对方找吃的,这很难,也会激励你想要更好地生活。这是我脑海中唯一想去做的事。”

开启合法身份的道路,始于青少年时期字母哥决定和哥哥一起打篮球。

字母哥18岁就立誓要打NBA。有了这样的信念,开启了他的职业生涯,也获得了一个难得的合法公民的机会。

“我们去到希腊队打球,有人帮助我们拿到了希腊护照,这之后我去参加了NBA选秀大会,我差不多在选秀大会之前几个星期才拿到了希腊护照。”

2013年6月30日,扬尼斯正式宣布参加2013年NBA选秀,并最终第15位被雄鹿选中。

一个一直拒绝他的国家突然想去争取他,字母哥说,“这很难,作为一个白人国度中的黑人,有时候会让你觉得,你不是你自己,尤其是你还出生在这里,我从未去过尼日利亚,我一直跟我的朋友在希腊上学,18岁以前我都没离开过希腊,希腊是我唯一所知道的。篮球将我带到了一个不一样的地方,我的态度是,我不在乎你是谁,来自哪里,是不是NBA球员,我不止为我自己打球,我背后有6个人。”

2019年,24岁的字母哥第一次获得常规赛MVP后,流着泪感谢台下的母亲,“我想感谢我了不起的母亲,她是我的英雄。”

关于本季常规赛MVP的归属讨论继续。今天,前NBA球员杰伦-罗斯在做客《Get Up》节目时,驳斥了此前帕金斯在节目中所说的,詹姆斯是最不可替代的球员,若将字母哥拿走,雄鹿仍会打入季后赛。在罗斯看来,将詹姆斯拿走,湖人未必不能打入季后赛,詹姆斯每次夺冠都身处超级球队。

近日,NBA本季各大奖项进入投票环节,为此各方也在积极为各大奖项的候选人们拉票,其中常规赛MVP的归属自然是热议的话题。近期,有“第一詹吹”之名的帕金斯做客《Get Up》节目,称詹姆斯该8次当选MVP,还提出了“不可替代论”,认为一名球员是否该获得MVP,要看他有多么不可替代。

字母哥是本季詹姆斯当选MVP最大的竞争对手。但在帕金斯看来,若将字母哥拿走,雄鹿仍能打入季后赛;但若将詹姆斯从湖人拿走,不知湖人会有何表现?

帕金斯提出的问题,今天罗斯就给出了回答,只是他的回答并不是帕金斯乐意听到的。

同样在《Get Up》节目中,罗斯直言,如果认为没有詹姆斯,湖人就不再是季后赛球队的话,那你又该如何看待安东尼-戴维斯呢?

罗斯还称,每次詹姆斯夺冠都是身处超级球队,而非像帕金斯所说,詹姆斯是将一支本来不怎么样的球队,带到了一个无法企及的高度。罗斯承认,詹姆斯是篮球史上最伟大的天才球员之一,但他也足够幸运,能和那么多最出色的超巨们合作。

对罗斯的观点也要分开来看。首先,他称若将詹姆斯拿走,仅由戴维斯带队,湖人未必不能打入季后赛。但不可否认的一点是,戴维斯此前在鹈鹕效力7个赛季,率队打入季后赛仅有2次。而在本季停摆前,字母哥缺席8场,雄鹿5胜3负。

其实,问题并不在于谁比谁更不可替代,而是不可替代性是决定MVP归属的条件之一,却并非唯一条件。将詹姆斯和字母哥拿掉,湖人和雄鹿依然会是有竞争力的球队,甚至可打入季后赛,但正是詹姆斯和字母哥的存在,将这两队提升到了更高的层级,他们都无愧于被推举为MVP候选人。

至于罗斯所说的,詹姆斯每次夺冠都身处超级球队,只能说任何一支NBA冠军队都是超级球队。詹姆斯3次夺冠,身边涌现过韦德、波什、雷-阿伦、欧文、乐福等巨星,但3次总决赛MVP却都授予詹姆斯,证明即使身处超级球队,詹姆斯也是起着主导作用的。

  大连海关查获21.5吨“洋垃圾”

  7月23日,大连海关所属大窑湾海关查获禁止进口固体废物21.5吨。

  大窑湾海关关员在对一票申报品名为“煅烧氧化镍”的进口货物进行现场查检时,发现包装内为蓝绿色粉块状固体,疑似为工业废渣,随即进行取样送检。

  经对该样品进行固体废物属性分析,鉴定实际货物为“含镍废铝基催化剂或其提取钒、钼之后的镍渣”,为我国禁止进口的固体废物。

  目前,大窑湾海关已移交相关部门做进一步处理。(总台央视记者 韦昊岩)

【编辑:田博群】

  中新网7月22日电 据重庆市卫健委网站消息,7月21日0—24时,重庆市本地无新增新冠肺炎确诊病例报告。截至7月21日24时,重庆市本地无在院确诊病例,累计治愈出院病例570例,累计死亡病例6例,累计报告确诊病例576例。

  7月21日0—24时,重庆市无新增境外输入新冠肺炎确诊病例报告。截至7月21日24时,重庆市现有境外输入在院确诊病例1例(为新加坡输入),累计治愈出院病例6例,累计报告境外输入确诊病例7例。

  7月21日0—24时,重庆市报告新增无症状感染者1例(为新加坡输入)。截至7月21日24时,尚有无症状感染者5例(均为境外输入,其中印度3例、新加坡2例),正在接受医学观察。

  截至7月21日24时,累计追踪到密切接触者25536人,已解除医学观察25460人,尚有76人正在接受医学观察。

【编辑:李季】

  来源:每日经济新闻

  每经记者 张卓青

  7月22日,最高人民法院联同国家发展和改革委员会共同发布了《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》(以下简称“意见”),对于市场所关注民间借贷利率司法保护上限的问题,《意见》提出,“抓紧修改完善关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限”。 

  最高人民法院审判委员会委员、民一庭庭长郑学林表示,降低民间借贷利率保护上限对于纾解企业融资难、融资贵以及从源头上防止“套路贷”“虚假贷”具有积极意义,也是最有效的解决方案。

  从源头上防止“套路贷” 

  现行的关于民间借贷利率司法保护上限的法律依据来源于2015年8月出台的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,此司法解释规定了:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。”

  另外,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。 

  对于最高法在司法解释中将民间借贷利率的司法保护上限设置为24%,实践中有的观点认为这个利率标准太高,不利于实体经济发展。 

  对此,郑学林表示,近年来确实有一部分市场主体和人大代表、政协委员反映人民法院保护的民间借贷利率过高,这个问题也引起了最高法的高度重视。对于社会上反映的司法保护的民间借贷利率过高的问题,最高法正在抓紧研究。

  他认为,在当前疫情防控常态化以及我国经济由高速增长向高质量发展转变的大形势下,降低民间借贷利率保护上限对于纾解企业融资难、融资贵以及从源头上防止“套路贷”“虚假贷”具有积极意义,也是最有效的解决方案。

  另外,《意见》中提出要促进金融和民间资本为实体经济服务,主要涵盖五个方面的内容:

  第一,依法支持能够降低交易成本、实现普惠金融、合法合规的交易模式,为解决中小微企业融资难、融资贵问题提供司法保障。 

  第二,统筹兼顾利率市场化改革与维护正常金融秩序的关系,对于借贷合同中一方主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用总和超出司法保护上限的,不予支持。 

  第三,对于当事人以预扣利息、租金、保证金或加收中介费、服务费等方式变相提高实体经济融资成本、规避民间借贷利率司法保护上限的行为,按照实际形成的借款关系确定各方权利义务。  

  第四,规范、遏制国有企业贷款通道业务,引导其回归实体经济。 

  第五,抓紧修改完善关于审理民间借贷案件适用法律问题的司法解释,大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,坚决否定高利转贷行为、违法放贷行为的效力,维护金融市场秩序,服务实体经济发展。

  规范金融市场投融资秩序 

  同时,《意见》还指出,要规范金融市场投融资秩序。依法严惩非法集资犯罪行为,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

  按照功能监管要求,对以金融创新为名掩盖金融风险、规避金融监管、进行制度套利的违规行为,以其实际构成的法律关系认定合同效力和权利义务。 

  各级法院要主动加强与金融监管机构的沟通协调,支持、促进金融监管机构依法履职,加强金融风险行政处置与司法审判的衔接,协助做好金融风险预警预防和化解工作。 

  及时研究和制定针对网络借贷、资管计划、场外配资、资产证券化、股权众筹等金融现象的司法应对举措,提高防范化解重大金融风险的主动性、预判性。严厉打击涉互联网金融或者以互联网金融名义进行的违法犯罪行为,规范和保障互联网金融健康发展。

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责任编辑:潘翘楚

  互联网贷款新规对消费金融将产生哪些影响

  来源:金融时报

  本报记者 胡萍

  7月17日,《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式施行。《办法》对互联网贷款进行了具体规范,并明确“除第六条个人贷款期限要求外,消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务参照本办法执行”。一些消费金融从业者认为,《办法》所称的互联网贷款,对应的是“用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款”,同时强调“小额、短期”,基本等同于互联网零售贷款,对消费金融机构合规展业具有一定指导意义。

  对持牌消费金融公司的影响

  “《办法》体系完整,内容丰富,包括总则、附则在内共7章70条,涵盖了互联网贷款业务的定义和范畴、风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理等多个方面,对互联网贷款业务生态和管理流程进行了详细的政策规定。”中原消费金融总经理助理邵航告诉《金融时报》记者,《办法》适应了金融科技发展的趋势,吸收和反映了最新实践成果,有助于鼓励金融机构加快产品创新,扩大居民消费需求,助力疫情防控和经济社会秩序全面恢复。

  邵航认为,对商业银行等金融机构而言,《办法》将成为互联网贷款业务发展的“加速器”,加快推动互联网贷款业务蓬勃发展。消费金融公司要发挥各自优势,积极发挥互联网贷款普惠金融的特性,在强化风险管理、加强监管的同时,更好地服务群众,满足人民日益增长的消费需求。

  对于《办法》的具体要求会对消费金融公司展业带来哪些影响,邵航举例表示,从贷款业务流程上看,消费金融公司应加入借款人强制阅读贷款合同环节,并保证借款人有合理足够的阅读时间;持牌消费金融公司应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉渠道和违约责任;落实反洗钱和反恐怖融资等的要求,提升和优化身份认证模型;依靠大数据重新确定自主支付的单日可提款总额度和受托支付的单笔支付额度。

  为互联网消金合规指明方向

  《办法》还明确了在互联网贷款业务中与商业银行合作的机构有哪些。根据《办法》第四条,这些机构包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。

  乐信副总裁张俊表示,《办法》的相关规定与此前的判断方向基本一致,从2017年的“141号文”到2020年年初的互联网贷款征求意见稿,监管部门对于互联网贷款的监管思路将鼓励创新与加强监管相结合,一脉相承并不断细化、提升。《办法》的正式出台,在法规层面为贷款合作机构正名、消除政策不确定性。在政策利好下,以乐信等为代表的优质金融科技公司将发挥自身的场景、技术优势,大力发展符合新规要求的贷款合作模式,有望获得更广阔的业务发展空间。

  需要注意的是,《办法》强调,核心风控环节应当由商业银行独立有效开展,同时也明确了商业银行可与第三方公司合作的具体内容,包括营销获客、联合贷款、风险分担(联合贷款方和分担方须为持牌机构)、信息科技、逾期催收等。

  据了解,包括乐信在内的金融科技公司,通过与金融机构合作,在提供信息科技,防过度消费、防金融诈骗、防信息泄露等金融消费者权益保护方面都有大量尝试。业内人士预计,互联网金融行业在规范快速发展的同时,马太效应也会更加显著。

  各方合作有望更加规范

  在业内人士看来,《办法》鼓励商业银行以合作方式吸收新技术,推动信贷行业变革与创新,接下来相关各方的合作将更规范。《办法》要求商业银行建立健全合作机构准入和退出机制,在内控制度、准入前评估、协议签署、信息披露、持续管理等方面加强管理、压实责任。对与合作机构共同出资发放贷款的,《办法》提出加强限额管理和集中度管理等要求。

  邵航表示,在今后的贷款合作管理上,要进一步完善合作机构管理政策。一是要建立统一的准入标准和程序,实行名单制管理;二是调整跨区域经营管理政策,重新审视与合作方联合贷款的限额及出资比例、合作机构集中度等;三是贷款发放、本息回收、止付等关键业务环节不得全权委托合作机构执行;四是明确合作机构不得以任何形式向借款人收取息费,但是保险公司和有担保资质的机构按照有关规定向借款人收取合理费用,以及银行业监督管理机构规定的其他情形除外;五是弱化联合贷款概念,《办法》统称为与合作机构共同出资发放贷款,应对存量合作机构进行梳理,如发现存在违规收集和使用个人信息行为的机构,应终止合作。

  另外,在消费者权益保护方面,应建立完善消费者权益保护内部考核体系,构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道,业务部门应对用户数据收集、使用及保护进行梳理和评估。

  对于今后乐信与银行、消金公司的合作,张俊表示,乐信一贯以来坚持合规经营,严格按照监管要求开展业务。未来将对标《办法》要求、进一步优化业务模式和流程,保障贷款合作业务符合《办法》各项规定,得到监管、合作金融机构、用户的认可,为普惠金融发展、消费拉动经济作出积极贡献。

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责任编辑:杨亚龙